购房***降利率政策 ,购房***降利率政策最新

1. 2000元房贷，利率从5.9%降到4%，一个月能省多少钱？
2. 买的公寓可以申请降低利率吗？
3. 购房时利率较高，现在利率下调，可以有什么方式更换成现在的低利率呢？
4. 2020年3月开始的新房贷利率计算办法LPR，会降低利率吗？怎么去申请？

2000元房贷，利率从5.9%降到4%，一个月能省多少钱？

题目是：2000元一个月的房贷，利息从5.9%降到了4%，那么一个月可以节省38元钱，具体的计算是：5.9%一4%=1.9%，然后用2000元x1.9%=38元。

要计算从5.9%的利率降低到4%的利率，一个月能省多少钱，我们需要知道贷款的期限和剩余还款期数。***设***期限为20年（240个月），以下是计算方法：

首先，计算每个月的利息差额： 利息差额 = ***本金 × (旧利率 - 新利率) / 12

然后，计算每个月的还款额差额： 还款额差额 = 利息差额 + ***本金 / 剩余还款期数

最后，计算一个月能省多少钱： 省钱金额 = 还款额差额

请注意，这个计算结果仅仅是基于利率的变化，不考虑其他因素（如手续费、保险等）。同时，实际情况可能会有所不同，建议咨询专业人士或与***机构进行详细的咨询。

为了计算利率从5.9%降到4%后一个月能省多少钱，我们需要先计算房贷的利息。

在利率为5.9%时，房贷的利息为：2000×0.059=118元

在利率为4%时，房贷的利息为：2000×0.04=80元

因此，一个月能省下的钱为：118 - 80 = 38元

买的公寓可以申请降低利率吗？

1购房签订利息多年后，个人不能申请降低。

2.购房合同一旦签订，利息就不能随便更改。但是，银行会根据市场需求，调整利息，有时银行会对征信好的客户打折优惠。

3.如果你想减少利息，还有一个办法就是提前还贷。因为我们手中有了钱，如果没有很好的理财渠道，是跑不赢***利率的，所以提前还贷是个不错的选择。

购房时利率较高，现在利率下调，可以有什么方式更换成现在的低利率呢？

买房时候的利率高，有几种可能，一种可能就是基准利率高，15年以前的基准利率，6.15%后来百降成4.9%，看你是什么时间按揭的，另一种情况就是基准利率上，进行了上浮，上浮的比例，一般分为10%或20%和30%的区别，你要分辨清楚自己是在什么样情况下，你的按揭利率是那么的高呢？

这是因为利率上浮，都会写在合同里，这个时候，你的利率是不可能降低的，属于上浮利率，是有协议的，而且写的很明确，这种情况，想要改变利率，可能性不大，那种情况就是，基准利率比较高，是可以调整的，比如说，基准利率降了，在第二年1月1号就会给你，降低率，因为基准利率是央行决定的，不是商业银行决定，而利率上浮是商业银行决定的，现在合同里，就不能变。除此之外，没有其他的方法，可以改变按揭的利率。

现在的利率下调，也是属于，商业银行自己的行为，而不是基准利率下调，基准利率下调，有可能给所有的，按揭用户进行下调利率，否则没门，因为都写在合同里，商业银行也是逐利的，你唯一可以选择的就是，可以提前还款，减少利率发生。

好了，就说这么多吧！关于投资购房，还有什么其他的疑问可以随时关注公众号，乐福居，这里会有一系列关于购房的一些小常识，等你来哦。

一般来说，难度会比较大！别忘了，购买人支出的利息，就是银行的收益，试问哪家银行愿意放弃较高的收益呢！所以，难度会很大，目前只有一、两方式，理论上可行，可以去尝试一下！

对于很多刚需一族来说，之前买房可能由于种种原因，未能办理公积金***。而商业***利率又比较高（比如5.88%），此时转成较低利率的公积金***（3.25%），可以节省大量的利息支出，很是划算啊！

办理的流程，并不复杂，但难度还是蛮大的，具体如下：

先到当地公积金管理中心，咨询相关政策，并提交申请！目前，并不是所有地区都支持商转公的，而且申请的门槛比较高，这是难度一。

向银行提出提前结清***的申请。需要全额提前还清***（含本金和可能产生的利息），征得银行同意的前提下，才能继续往下办理，这是难度二。

拿着产权证明（房产证等）去中心办理公积金***，静等放款即可！

看似流程很简单，但一步步申请，所需时间并不短，且手续比较繁琐！当然，也可让中介代为办理，不过要支出一大笔手续费！而具体办理细则还要看当地的政策，不是每个地方都支持办理商转公业务的！

这种方式，也仅仅是理论上可以罢了，操作的难度也很大，先要将银行***本金全部还完，拿到产权证明后，在办理抵押***；再者说，谁又能保证抵押***的利率，一定会比按揭***低呢！

1、如果是***基准利率下调，不需要做任何事，一般按揭***合同都是约定浮动利率，在国家调整基准利率后的次年开始按新利率执行。

2、如果原先***利率较基准上浮较高，现在市场利率上浮比例不高或是有下浮，难。比如有些时候***额度紧张或是因为客户信用情况问题***利率为基准上浮20%，现市场上有下浮15%利率，想把原来的上浮20%调成下浮15%，难。

3、从业多年以来，闻所未闻有客户能够享受这种待遇。因为***利率是合同约定的，执行多年以后要提出按自己有利的方向更改合同，要银行同意，真的不可能。不管是何种行业，一般人都不会接受更改合同。

4、如果真要银行损失自身收益降低利率，我个人猜想要么借款人已经不是原来的借款人了。比如这个借款人本来信用不好或是资质比较平常，适用正常利率标准，现在却是银行高攀不起的一方大佬。大佬指的是自身***能给银行带来超额收益，或是动用所掌握的***可以给银行带来超额收益。如果给你降两个点利率，少收十万利息，却可以获得百万其他收益，我觉得这个事可能可以谈。

5、原来购房***时候按政策为二套房***，起码要基准上浮10%，按现在政策虽然还是二套房***或是可以按照一套房***政策。这个更没办法，这个标准是中央定的，银行也要听党的话跟党走，不能自己瞎糊弄。

6、想来想去，如果真嫌利率高，又有钱的，直接还了算了。嫌利息高又没钱，还按揭都又困难的，干脆卖了房子算了。嫌利息高，还能勉勉强强还的，那就继续还吧，人生多有不如意，看开点。

2020年3月开始的新房贷利率计算办法LPR，会降低利率吗？怎么去申请？

LPR是今年刚推出的一项***新政，在2019年10月8日之前申请的***都是按照基准利率计算的，所以不会有变动。

但是在10月8日之后申请的，则都是一个以LPR制定的***政策，波动性还是非常大的，因为LPR是一个定期更新的数值，会有波动。

从目前的情况来看，LPR的基数处于的是一个下降通道，也就是说未来一年很有可能因为LPR而***的人会逐步减少***的压力。

由于LPR的推出，但是又有以前基准利率的情况，所以考虑到“公平、公正”的原则。国家近期决定，从2020年3月开始，存量房贷合同利率，可以转化成为最新的LPR方式来计算房贷利率。

也就是说，你是基准利率可以有权选择转化为LPR，如果你是LPR也可以选择变为基准。但是这样的选择权有且仅有一次。

那么，这个时候就需要注意几点：

1、你申请转化后的利率是不会变的，也就是说以前按照你基准利率上浮10%后是5.39%，那么转换为LPR的利率也会是5.39%%，反之也是；

2、但是未来的本质会发生变化，也就是说本来你是基准利率的，每月还贷不会受到LPR波动而升高或者降低，但是如果变了LPR，那你每个月就会有波动；

3、申请只有一次，所以最好根据实际情况，比如你的***年限做考虑：

如果你是只有1-2年的，那么我个人认为转变为LPR划算，因为未来1-2年里，LPR出现下移的概率较大，因为国家处于一个降息周期；

短期是不会降低利率的，但是以后是要看LPR，LPR涨了，你的房贷执行利率也涨，LPR跌了，你的房贷执行利率也 就跟着跌了。

其实这里面的核心就是把以前的定价基准从“***基准利率”变成“LPR”，同时把上浮比例变成“加点”，最后就是从乘法关系变成加法关系。

根据央行的文件精神和指示，换成新的房贷利率计算方式以后，最后的执行利率要保持不变，也就是说：房贷基准利率*（1±浮动比例）=LPR+点数。

以上是这次利率转换的一个核心公式，其中房贷基准利率是确定的，目前为4.9%，浮动比例就是你原来合同的内容，合同是浮动多少就是多少，最后就是LPR，LPR统一是***取2019年12月发布的数值——4.8%，那么点数就很好确定的。

点数=4.9%*（1±浮动比例）-4.8%

比如，你的浮动比例如果是上浮20%，那么最后你的点数就是：4.9%*（1+20%）-4.8%=1.08%；

未来的房贷利率是否变化就看LPR是否变化，LPR是每个月都会更新一次的，这次房贷新政是给与每个人有两个选择，第一是选择固定利率，也就是未来 永远不变；第二就是选择按照新的房贷利率计算方式计算浮动利率，而且重新计算房贷利率的周期最低是12个月，也就是意味着，如果你现在12个月重新计算一次，那么12个月后就是按照最新的LPR来计算实际的房贷利率。

LPR未来会下降吗？从中长期来看，笔者认为是会下降的。

如何申请？其实不用担心，银行会来找你的，这是银行的任务，你配合完成就可以了。