购房利率返还政策

1. 依据最新司法解释，已经支付超过年36%的利息，如何退返？

依据最新司法解释，已经支付超过年36%的利息，如何退返？

最新消息：民间借贷利息降低，最高为15.4%（暂时，有浮动，下同），但此前的民间借贷，按旧标准执行。已经支付的超过36%的利息，应当返还。

关于民间借贷利息的约定，原司法解释其实有两个标准：

一个是对方约定不高于24%（包括24%）部分，***是认可的；

二是双方自愿情况下对已超过24%但不超过36%利息已支付的，***也认可，但对超过24%但不超过36%利息未支付，一方***到***要求按超过24%部分支付的，***不会支持。超过36%的利息，***更不支持，应当返还。

2020年8月20日，最高人民***对原司法解释进行修改，将原来24%改为15.4%，这一修改的意义是：

原来***支持不超过24%的民间年借贷利息，但现在只支持15.4%，超过15.4%的民间借贷利息约定全部无效。

但我国对法律（包括司法解释）修改后的适用原则是：旧事按旧法，新事按新法。也就是说，此前达成的民间借贷协议，仍然按原来的约定；2020年8月20日之后向******的的民间借贷，则要按照15.4%来执行。

因此，此前双方约定超过36%的民间借贷利息，虽然已经支付，但***要求返还超过36%的部分，可以要求对方返还，如果对方拒不返还，可以到人民******，***会以不当得利对超过15.4%的部分（当然包括超过24%及36%部分），***会判返还。其实，判决返还超过36%部分的利息，旧的司法解释会支持，新的司法解释同样也会支持。

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债务人不要想多了，诚信是民事活动的帝王原则。

关于司法解释的效力问题。一般认为，司法解释自发布或者规定之日起施行，效力适用于法律的施行期间；对于司法解释实施前发生的行为，行为时没有相关司法解释，司法解释施行后尚未处理或者正在处理的案件，依照司法解释的规定办理；对于新的司法解释实施前发生的行为，行为时已有相关司法解释，依照行为时的司法解释办理；对于在司法解释施行前已办结的案件，按照当时的法律和司法解释，认定事实和适用法律没有错误的，不再变动。

2020年8月20日，最高法颁布了关于民间借贷的最新司法解释，保护线为15.6%（暂时，有浮动），不少债务人产生了不安情绪，纷纷设问是否改判，或者是否按15.6%进行处理，事实上是债务人想多了。2000年的司法解释为，***为法律不予保护的债务，按最不利于债权人的解释，***属于可撤销的合同；民法典颁布后，禁止发放***，按最不利于债权人的解释，也属于无效合同，单纯的自然人间的借款不可能构成犯罪。债务人需要注意的是，民法典还没有生效，至少要等到2021年1月1日后的行为才能确定***是无效行为。

我们还需要注意的是，尽管借款合同可以撤销或者宣布无效，作者认为，合理的利息，或者占用费还是需要支付，即，年利率的24%，低于该年息率的判决，可能损害债权人的利益。

就该司法解释而言，该解释质量不高，民法典将要实施，民法典已经删除了合同法第52条无效合同的规定，该司法解释认定无效合同还适用合同法第52条规定；借款利率的适用，属于中国人民银行的职权，利率过高应当使用显失公平解释。甚至多少为***，最高法至少要与中国人民银行商榷。

法律可能有许多原则，就民事关系而言，意思自治与诚实信用可能是帝王原则，诚实信用要求在缔约时，诚实并不欺不诈；在缔约后，守信用并自觉履行。债务人借款时信誓旦旦，债款后利用相互矛盾的司法解释构陷他人，至少不符合诚信原则。作者认为，债务人虚构事实诬陷债权人应当承担刑事责任，只是时间还没有来到，司法人员在办理套路货案件中尤其注意。

• 法律新视点随笔，仅供参考。

在新司法解释生效前发生的借款按照旧司法解释的规定处理，旧司法解释的上限也是36%，即你要求出借人返还已支付的超过年利率36％部分的利息的，人民***应予支持。

另外，是以旧司法解释规定的36%为准。理由是法不溯及既往，按照借款发生时（如果借条或者借款合同签订时间与转款时间不一致的，一般是以转款时间为准）的法律、法规的规定为准。