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1. 银行5年期存款利息是5.45，我的房贷利息是4.99。有闲钱是还房贷还是存银行？

银行5年期存款利息是5.45，我的房贷利息是4.99。有闲钱是还房贷还是存银行？

从经济利益角度来看很容易得出结论，我们***设向银行借款10万元，每年需要向银行支付利息4990元，如果将这笔钱存到银行，每年可以获得利息5450元，我就是说每年可以获得460元的利息差，肯定是存银行更佳划算。但是身边很多人还是热衷于提早还房贷，下面我们分析一下。

第一，没有好的理财渠道。对于只知道在大银行存款的人来说存款利率真的很低，一般三年期存款利率不超过3%，即使使用的公积金贷款3.25%的利率任然高于存款利率。这样计算的话肯定是还银行钱比较换算。这类人基本属于不了解也不愿意去探索理财的这类人。没有好的理财方式应该是很多人愿意提前还房贷的原因。

第二，不喜欢负债。我身边同事及父母一直秉承不负债的思路，基本上只要攒够了几万元就要还给银行，问他们原因统一口径都是不愿意欠着银行钱。思想观念不一样，对于是否还房贷有很大影响。

对于我来说如果有这样的机会我会毫不犹豫的存银行，试想一下房贷的金额是很高的，利息又是这么的低，今年还觉得吃力，但是过几年工资涨了，钱毛了这些就不是事情。我一个亲戚到年两个人每月工资800元，房贷每月需要还500元，现在来看基本没有任何压力。

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如果你只是一名普通人，而非理财高手，那么赶紧先把房贷还了，而不要存银行。

理由有二：

一、节约利息支出

表面上看，银行5年期存款利息5.45要高于房贷利息4.99，貌似存银行不仅能覆盖掉***的利息，还能有一点点的盈余，但实际上并非如此计算，房贷利息的计算公式：利息＝本金×利率×存款期限（时间）。

通俗一点讲，就是它的利息是按照每期的本金余额进行计算的。比如***100万，240个月，每个月还掉本金1万，那么利息总额是：

(100万*4.99%*240/12+99万*4.99%*239/12+98万*4.99%*238/12....)

计算公式月还款额＝本金＊月利率＊［（1＋月利率）＾n／［（1＋月利率）＾n－1］。式中n表示***月数，＾n表示n次方，如＾240，表示240次方（***20年、240个月）。

月利率＝年利率／12。总利息＝月还款额＊***月数－本金。

也就是它的利息是按长期月份计算，前期还款基本都在还利息，实际的利息支出是要远大于表面***利率，除非你不提前还款，且银行5年期存款利息一直高于房贷利息，并能够按期存入与房贷周期完全一致。

而在实际生活中，随着经济的发展，市场利率的变化，提前还款是常态，这样还不如有闲钱早点还房贷，省进的利息才是实实在在的。如下图，还10万可以省进7万多利息。

说说我的真实情况吧，当初有钱的时候想一次性还清房贷，但是银行工作人员劝我不要提前还，理由是当初***利率打折的，而且利息吃饱了已经，没必要提前还。意思我的钱在该银行理财，收益大于***利率。

然后我就没有提前还，但是呢，那些钱也被折腾光了，兜里有钱，花起钱来大家都懂得，呵呵，相反如果当初还了多好，无债一身轻。

提前一次性，只心疼一次，现在每月还，每月也是一笔大数目呢，心疼。

可能很多人会说，傻子才一次性还清，毕竟通货膨胀，以后钱不值钱。

但是我还是觉得如果兜里有钱就一次性还清吧，还清了就少了一件大事，毕竟人生有很多不确定性，你觉得你能一直守住手里的钱吗？你确定你的钱不被别人惦记吗？