购房***新政策2016年

1. 10月8日央行调整房贷利率政策，对于已贷款的人有什么影响？

10月8日央行调整房贷利率政策，对于已贷款的人有什么影响？

10月8日要实施新的房贷利率，以前的住房***还是维持不变，所以对于已经***的人来说没什么影响。

新实施的房贷利率主要的变化是取消了以前的基准利率浮动，比如说以前的***基准利率是4.9%，各大银行可以根据情况在这个基础上进行浮动，而新的房贷利率是按照动态的LPR去参考，就是说以5年期为例你的首套房子的***利率不能低于最新的LPR的参考利率为4.85%，这是针对首套房子的，二套房子的利率在这个基础上提高了60个基点为5.45%，也就是说以后二套房的利率最低不能低于5.45%。

这次的利率调整实际上取消了以前买房利率打折的现象，对购房人来说成本提高了，尤其是二套房子的最低利率为5.45%，这个也比以前相应提高了，目的很简单不建议大家炒房，因为***的成本提高了，会无形中打消一些炒房者的预期，会对房价的过快上涨起到相应的抑制作用。

还有一点，这个政策的变化，对刚需是没有影响的，反而是有点优惠的措施，比如说你参与首套房在利率没有变化之前，如果银行给你进行了利率上浮20%，那么相应的利率就是5.48%，而新的动态首套房的利率仅仅为4.85%，这就是最大的差别，等于你少掏了***。

没有影响，因为在2019年10月8日前，已发放的商业性个人住房***和已签订合同但未发放的商业性个人住房***，仍按照原合同约定执行。

根据央行公告来看，自2019年10月8日起，新发放商业性个人住房***利率以最近一个月相应期限的***市场报价利率（LRR）为定价基准加点形成。

也许有些人没有理解，或者说准确理解央行此次***利率调整的含义？关键是很多媒体的报道基本都是“不说人话”，让不明真相的普通消费者更是有一种丈二和尚摸不着头脑的感觉。今天我就用最简单的话来告诉大家。

所谓的***利率定价基准转换，说白了就是将之前的央行基准利率（比如说，5年期以上的房贷基准利率4.9%）换成了LPR市场报价利率。举个例子来说，目前国内银行的首套房贷利率大多数都是在基准利率4.9%的基础上上浮10%甚至20%，但在10月8日起，就不存在央行的基准利率4.9%。今后也不再有基准利率上浮或者下浮的概念，也没有基准利率折扣的说法。

而在转换后，全国范围内新发放首套个人住房***利率不得低于相应期限LRR，二套个人住房***利率不得低于相应期限LPR加60个基点。比如说，咱们按照8月20日5年期以上LPR为4.85%计算，也就是说首套房贷利率不得低于4.85%即可，而二套房贷利率则是4.85%加60基点后为5.45%，与当前国内个人住房***实际最低利率水平基本相当。

最后，提醒各位购房的小伙伴们，不要担忧***利率机制调整后的利息支出问题，其实首套房贷利率几乎没有变化（即各地信贷政策的基础上加点后形成的房贷利率与目前一致），但二套房贷利率可能会有成本增加的压力。这也符合贯彻落实“房住不炒”的定位和房地产市场长效管理机制。整体来说，变相降息的目的是为了实体经济融资成本下降，而非房地产市场。尤其是搞出一个“LPR”的新玩法，就是在全球央行普遍降息的大背景下，既不给人以全面降息的误解（尤其是不让楼市误解），又能让实体经济感受到市场报价利率的优惠。

没有影响。新政是对于10月8日以后的***合同执行生效的，如果在10月8日以前签订的合同，基本享有保留原有利率的权利。

房贷新规告诉了我们什么？

1. “基准利率”这四个字以后将会退出历史的舞台，用LPR来取代。

2. 以后合同里写利率增加100个基点就是增加1%的意思，10个基点就是0.1%。

3. 举例子，合同里写到加100个基点，就是指在在最新的LPR利率4.85%的基础上加1%，变为5.85%。

4. 10月8日以后的首套房贷利率不得低于LPR利率（按8月20日5年期以上LPR为4.85%），而二套房的***利率则是不低于4.85%+60个基点，也就是5.45%！

5. 10月8日以后，以前基准利率打9.5折和9折的优惠情况不会在出现了，最低4.85%起。

6. 10月8日后商业，办公楼，商住同样也是不低于5.45%，首套公积金的***利率依然维持在3.25%不变。

7. 国家调控房价，抑制炒房的灵活性更强了，5.45%只是一个下限，如果房价上涨的压力过大，那么每个地区完全可以再加25个基点进行调控，那就是5.7%了,但是如果你的资质不够优秀，那么很有可能再加15个基点，那就是5.85%了。增大了炒房者的***压力。

而新的房贷利率政策其实对于不同地区，不同城市的人群，影响也是不同的。

• 就好比那些曾经能够首套房贷享受9折，9.5折优惠的城市，以后将统一按照目前最新的LPR利率4.85%来计算。也就是说，10月8日后这批人的***利率会增加，还款压力会提高。
  
• 而对于那些本来就是在4.90基准利率下***买房的人来说，其实影响并不是很大。
  
• 可是对于那些10月8日之前以首套房利率上浮10%，也就是5.39%***利率来买房的人来说，那就是亏了。因为10月8日以后统一4.85%的***利率，所以如果在10月8日以后买房，可以在***利率上较之前优惠10%。

一家之言，欢迎指正。⭐点赞关注我⭐带你了解更多财经背后的真正逻辑。

10月8日央行调整房贷利率政策，对已经***或者审批通过未放款的没有任何影响，之前签的是房贷利率参考基准利率的，10月8日后房贷利率还是参考基准。举个简单的例子，9月19号房贷***已经发放，利率是4.9%，那10月8日央行房贷利率政策实施后，利率还是4.9%。

10月8日房贷利率新政是怎么回事？

• 房贷商业利率怎么形成？
  

首套房房贷利率不低于：LPR+当地加点下限

二套房房房贷利率不低于：LPR+60基点+当地加点下限

房贷利率是在LPR利率基础上加点形成，每个地方可以根据实际情况决定加点数，和现在基准利率上浮比例或者折扣比例在不同城市不一样相似，各个地方自行决定，但是不能低于央行最低规定。

首套房商业***利率不低于买房当月***市场报价利率（LPR），二套房商业***利率不低于买房当月***市场报价利率（LPR）+60BP(0.6%)。

其中LPR是每月20号左右发布，对18家银行的报价进行加权平均计算得出，8月份LPR1年期利率为4.25%，5年期利率为4.85%。房贷期限一般都是大于5年的，所以按照8月份LPR利率（5年期LPR为4.85%），首套房不低于4.85%，二套房不低于相应期限的LPR加点60BP（二套房利率最低5.45%）。

10月8号之前买房还是10月8日之后买房吗？（有折扣抓紧，利率上浮的可以等一等）

参考8月份的LPR利率，全部使用公积金***的，维持现在的买房节奏不变，房贷利率新政，不影响公积金利率；如果当前有商业***并且商业***利率有折扣，可以抓紧操作；相反如果当前商业***利率上浮，因为“房住不炒”的政策，房价不会快速上涨，有时间可以等到新政实施后看看情况。

新规中第一条就说明了，10月8日之前已经发放和以经签过合同但没有发放***的按原合同执行。也就是说10月8日之前放款的人，签订的***利率，从今往后都不会再发生变化了。

以前的房贷利率是在基准利率的基础上上浮一定比例，或是负10%，或是正10%，总之参考依据是基准利率。如果基准利率发生变化，房贷是一年变一次。现在连基准利率都没有了，只剩LPR。那之前的房贷利率自然是不会变化的。

不过也不要觉得之前发放***的人就有多不幸。至少近一两年内，LPR新规下的房贷利率，只会比之前高，不会比之前低。原因有二：

国家贯彻“房住不炒”的决心不减，此次新规推出以后，央行副行长刘国强也在***院相关会议上进行了表态：新LPR机制并不会使房贷利率下调。这是对新规定调，也是对调控房价定调。

从全国各家银行的情况来看，银行可以发放住房***的资金额度依然比较紧张，这是受到人民银行的监管所致。有传言，在合肥等地，甚至已经停止了二套房***的发放。各家银行对于房贷利率，尤其是首套房利率都是有上浮的行为。银行房贷额度依然紧张，即使新规出台，供不应求的状况没有改变，房贷利率还是要上调的。

新规除了确定了LPR在房贷利率计算中的地位，也设立了三重上调空间：

所有能上调的空间，都不要指望不会上调，这样经历了三层上调，你会发现，利率有可能不降反升。

重定价指的是银行要根据市场及监管利率的变化而对中长期***进行重新定价。以前的房贷利率根据基准利率的变化而变化就是重定价。以前，几乎所有银行对于重定价都是按年变化。要么是基准利率调整后次年1月1日调整，要么是基准利率调整后次年对应日调整。当然也有银行会选择基准利率调整的当下就跟着调整，这种情况相对较少。

因为LPR是每月发布一次，所以相当于每月进行一次调整。新规规定客户可以与银行谈判，是选择一年一变还是一个月一变。无论是何种选择，LPR的变动都将是非常灵活的，最能反映与贴合市场起伏的。所以新规下的房贷利率几乎都会跟着市场环境来变化。现阶段的市场环境相对来说不允许，房贷利率调低。